除了公積金買不起房 還有7成老人無法靠養老金養老

這幾日公積金的問題再次引起人們的關注。

人們對公積金的不滿主要體現在以下幾點:

1、受繳存基數影響,公積金貸款額度已經遠遠跟不上所在城市房價;

2、住房公積金長期以來形成了“中低收入者多繳存,中高收入者多貸款”的倒掛局面,背離了“雪中送炭”的初衷,變成了窮人給富人“錦上添花”的工具;

3、公積金一直以來都是屬地化管理,在A地繳存公積金,去B地根本無法使用公積金貸款。公積金使用的門檻依然很高。

公積金的根本問題,其實主要是兩大差距,第一個是人與人之間收入的巨大差距,第二個是收入與房子之間的巨大差距,而這兩大差距,說實話,這些年并沒有縮小,反而有進一步擴大的趨勢。

除了公積金買不起房 還有7成老人無法靠養老金養老

公積金調整的方向是保證租房需求

猶如在收入與房子的差距上無法取得實質性突破,公積金的調整方向,目前主要集中在三個方面,分別是

1、降低提取門檻,擴大使用范圍;

2、降低高收入者的繳存額度,提高低收入者的繳存額度;

3、提高資金流動性。

從這三點方向來看,未來可以期望的是,公積金可以更加便利地用于租房,比如房租電子化支付,可以提取公積金直接導入交房租的賬戶,不足的部分有官方補貼,這樣大家只管工作,不用擔心房租的問題。

當然這種可能性僅限于公租房,對于大量的個人房源,未來也不具備這個條件。

另一種可能性是打通全國公積金,實現統繳統提。只要你繳存了公積金,就可以在任何地方用公積金買房,這樣可以大大盤活公積金。現在各地公積金資金池有的旱有的澇,跟這種公積金屬地化管理有很大關系。

觀察君認為,隨著《租房》條例的推出,未來公積金必將主攻租房需求,至于靠這個買房,真的不現實。買了房的還能夠提取補充月供,買不了房的,基本上就只能用來租房了。

除了公積金買不起房 還有7成老人無法靠養老金養老

養老金無法養老才是大問題!

在熱門城市,如果你現在沒有房子,未來一直租房過下去的可能性已經越來越大。除了公積金,養老問題也越來越突出。這幾天有個話題再次引起了人們的關注,那就是“一次性補繳15年社保,到底劃算不劃算”,雖然大家算到最后,補繳相對于投資還是遜色的,但對于大多數人而言,如果有這條件,恐怕還是選擇補繳。社保這個東西不能只算收益率,老人對繳存了按月領取養老金這事還是蠻看中的,有退休金的老人,往往底氣更足。

其實在養老的問題上,除了社保,還有一項養老,可能已經被大家遺忘在某個角落里了,那就是企業年金。

可能很多人都不知道企業年金,它是職工養老三大支柱之一,其他兩個支柱是社保養老金,和商業養老保險。企業年金還有個兄弟,叫職業年金。這么說吧,企業年金是企業為員工交的,職業年金是機關事業單位為在編職工交的。

職業年金很普遍,這個大家肯定懂,畢竟由財政出錢,企業年金就不一樣了,由企業出錢,現在企業負擔普遍較重,為員工繳納社保負擔已經很重了,哪有錢為員工繳納企業年金呢。

一名月工資1萬元的員工,實際到手可能只有7454.30元,但企業實際付出的卻是14410元。

當然愿意為員工繳納企業年金的也有,但這些企業占總企業比例不到1%,實際擁有企業今年的職工數不到10%。在這些為數不多的繳存企業中,又以國字央字為主,他們占比占到了95%以上,繳存職工也占到90%以上。

可想而在,絕大多數在非公企業中工作的員工,沒聽說過企業年金也就十分正常了。

但是企業年金,真的很重要,為什么這么說,因為現有的社保養老金根本不足以支撐你的養老費用。

以下是某網站計算的結果:

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不算別的,一旦退休,你的月收入即將縮水40%。這里算的還是基本消費支出,但你不要忘了,對于那些沒有房子的人,房租也是一筆不小的剛性開支,如此一算,你覺得僅僅靠養老金夠用嗎?

我們來看看美國人養老方面都有哪些安排:

一、社會安全金

這項始于1936年的社保體系是最重要的社保項目之一,我查到這樣一個數據,2013年美國退休人員每個月平均可以領取社會安全金為1294美刀,差不多是平均月工資的36%。

二、企業年金(俗稱401K計劃)

401K計劃,是美國私營企業最流行的員工養老體系。一般在職員工每個月需繳納3%,這項投入不是死的,而是會交由專業的投資機構打理,一般每年可獲得6%以上的收益。美國股市有很大一項資金來源就是這項企業年金。搞得好的退休之時,賬戶有百八十萬美刀,差得可能是十萬八萬美刀。這項養老收入的中位數是每年12000美刀,一個月在1000美刀左右。

這兩項算下來,差不多一個美國人從67歲(67歲開始可以領取全額養老金)每個月差不多可以領取2294美刀,差不多是月收入的64%左右。

三、事實上美國退休老人中,90%以上的人仍然繼續有收入,他們不僅靠養老金過日子,這些收入包括房屋出租、賣房、投資股息收入、繼續工作收入等等。

林林總總算下來,67歲以上老人的年平均收入基本上是人均收入的75%-90%左右。養老的問題不大。

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未富先老,“買房當儲蓄”是重要出路

未富先老的我們,在未來一段時間內,將面臨越來越嚴重的養老問題,調查數據顯示,2005年尚有35%的人相信“每月交養老保險,養老有保障”,但隨著養老金空賬問題越來越突出(2015年空賬4.71萬億),2015年相信“每月交養老保險,養老有保障”的人只有19.9%了,到了2017年,恐怕這一比例已經繼續走低了。

養老金靠不住,企業年金根本就沒影兒,那就只能在工作期間盡最大可能置備下能夠保障自己養老的資產,很顯然這就是房子。

偏愛賣房子,買更多的房子,這里面( 樓盤點評項目圖庫 價格走勢)既有中國人的傳統,更是對未來對養老的擔憂,人們相信房子才是硬通貨,是看得見摸得著抓得住的保障。從這個層面上來看,對公積金的關注,對買房難的關注,對租房無保障的擔憂,也就很好理解了。

當然,還有更多人需要依靠下一代養老,這個數字才更加驚人,2013年的數據是76%的老人需要靠自己養老或者家庭子女養老。

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